我国约有近亿的小微经营者，在扩大就业、改善民生、促进经济恢复等方面具有举足轻重的作用。但小微经营者的境况当前不容乐观，虽然有减税降费政策的支持，但融资困境仍有待破解。

    相关政策要求大型银行扩大对小微经营者的放贷，但面对“小额、高频”这样一种融资需求特点，传统的银行也有力所不逮之感。

    专家表示，中小微企业融资难融资贵，主要原因在于金融机构与企业之间的信息不对称，限制了金融支持实体经济发展的能力。近年来，随着区块链、云计算、人工智能等新兴技术的崛起，中小微企业融资这个难题有了全新的解题方案。

    小微企融资难题待解

    在专家看来，中小微企业融资难，一些亟需输血、尤其在疫情中受到重创的小微企业没有办法得到精准扶持。

    业内人士认为，小微企业融资难，体现了需求与供给信息的不对称。一方面，传统金融机构不缺乏稳定的大型企业客户源带来的稳定回报；另一方面，小微企业客户不仅规模小、数量多、分散且风险高，需要投入的人力成本与收益不成正比，因此就注定金融机构为了追逐效益最大化与风险稳定性，服务大型企业的偏好。

    专家表示，金融机构对小微企业不敢贷的本质原因在于小微企业贷款风险高，抗经营风险能力弱，贷款缺少足额抵押物和担保，风险暴露大；金融机构对小微企业不愿贷的本质原因在于小微企业贷款成本高，中小企业较为分散，金融机构需要具备相应的业务能力，且存在信息不对称的情况，无法有效获取企业的经营信息，而人员实地调查获取企业数据无疑增大了人力及时间成本。

    当前，数字科技能够重新构建链接银企两端的通道，让中小企业借助其所在生态圈的力量重新获得信贷支持和生存力量。

    新技术的使用实现了金融机构低风险、低成本和小微经营者融资需求“小额、高频”的匹配，解决了金融机构“不敢贷、不愿贷”的顾虑，进而提高中小微企业融资成功的可能性。

    数字科技赋能普惠金融

    数字科技的发展，为小微企业融资拉开了新的序幕。当前，人工智能在数字科技领域的应用，通过用人工智能代替人工服务，使得高效服务海量用户成为可能。

    以榕树贷款为例，针对传统小微企业贷款依靠人工审批，信息不对称、申请资料多、审批效率低等痛点，榕树贷款在获客、风控、运营、客服等环节实现模式创新，运用数字科技，解决传统金融服务的难点与痛点，触达至传统金融体系难以覆盖的群体，从而让更多的人享受到更为便捷的金融服务。

    一直以来，榕树贷款秉持“科技成就普惠金融”的使命，提供有温度的金融服务，助力小微企业融资。榕树贷款认为，通过数字科技的应用，可以实现用户和金融机构之间的有效连接，架起普惠金融供需两端的桥梁，提高双方效率。

    作为一家金融信贷智选平台，榕树贷款不断探索前沿技术，以创新升级、开放共享为服务理念，利用人工智能技术，为用户带来快捷、方便、安稳的信贷服务。

    面向金融机构，榕树贷款依托人工智能技术，实现风险前置和精准营销，为金融机构推荐匹配的用户群体，有效降低了金融机构的风控成本和获客成本。

    面向榕树平台的用户，榕树贷款平台运用独创的智网AI技术，精准识别需求，有针对性地为不同用户推荐适合他们的信贷产品，将用户从大海捞针的选择困境中解放，不同用户进入榕树贷款APP，平台可根据用户资质进行判定、评级，进而匹配需求，生成千人千面的智能列表，最终实现审批通过率提升。

    普惠金融不断发展，有利于降低金融体系运行风险，促进金融业可持续均衡发展。未来，榕树贷款在致力于为小微企业降低融资成本的同时，将进一步发挥数字科技的支撑、激活作用，助力小微企业创新发展，促进普惠金融落地。