随着居民储蓄理财渠道增多，银行业存贷业务被瓜分，净利润增速逐渐缓慢，中国银行业已经告别高歌猛进的“增量时代”，进入艰难的“存量竞争时代”。如何盘活资源，提升效率，继续实现利润增长，成为摆在银行业面前的重大难题。

      业内人士表示，传统的收入来源和业务增长在成熟的细分市场上充其量可能是温和的，这将迫使银行寻找新的盈利增长途径，先进技术的运用将成为银行业务竞争的核心。

      《2020爱分析·银行数字化行业趋势报告》指出,银行业将进入长期低增长的“存量时代”，客户黏性下滑、获客成本高企、风控能力缺失等挑战日益凸显，银行业金融机构亟需全面提升数字化经营能力。

      百融云创认为，在向数字化转型过程中，金融机构需从挖掘存量客户、提升客户粘性、降低获客成本三个方面构建以客户为中心、营销风控一体的精细化客户经营策略。

      作为一家领先的人工智能和大数据应用企业，百融云创在各类信贷场景的实践中积累了丰富的案例，通过人工智能、大数据等技术的应用，可以协助银行实现营销、风控、运营等业务板块完成数字化转型升级。

      在精准营销方面，百融云创通过存量客户标签体系、存量客户价值评分体系的搭建，可以帮助金融机构实现精准分层。以信贷场景存量客户交叉营销为例，基于营销响应分、营销成单分，精准从沉睡客户/流失客户中找到贷款需求高的客户作为精准营销对象，通过对高响应客户进行短信、IVR、人工等手段进行营销，可提高营销响应率，有效节约成本;同时无需求的客户不会被营销打扰，有需求的客户可及时找到合适的产品，逐步提升用户体验。

      在智能风控方面，百融云创可以帮助金融机构实现从贷前反欺诈、贷中预警到贷后管理的风控全生命周期管理。针对存量客户的潜在风险，百融云创根据强弱规则监控和评分监控，自动将客户分成ABCD四个风险等级。针对中高风险的客户，进行号码状态核查并进行统计，对可联状态的客户减免部分息费，促进客户提前还款;对不能联系的客户采用IVR/短信/提醒式机器人，进行高频监控。对于低风险用户，百融云创则自动转入低频监控处理，并根据客户授信额度使用情况采取提额措施或进行机构内其他产品交叉营销。

      业内人士表示，数字化运营没有放之四海而皆准的模式，应脚踏实地找到适合自己的转型之路，更要与自身原有业务相互适应、磨合提升。未来，百融云创将继续坚持自主创新，在与金融业务的碰撞中不断磨练技术，升级营销风控一体化经营策略，使其更好地适应金融业务的发展，从而建立一个产融结合、多方共赢的数字金融生态系统。