在数字化浪潮的推进下，各家银行在未来发展路径的选择上，正主动或者被动地要求自己的战略思维作出改变。近日，百融云创行业研究中心联合《中国经济周刊》杂志社、经济ke发布了《智能化进入下半场——银行数字化转型白皮书》，对我国银行业数字化转型的途径、成果与风险挑战等方面进行了分析与探讨。

　　白皮书显示，一方面，从外部因素来看，银行业面临着经济下行，银行压力骤显；数字经济的迅速渗透；金融科技的突飞猛进；客户需求的调整与升级；互联网金融等五大挑战。另一方面，从内部因素来看，对标国际，我国银行的科技含量仍待提高；不良率高企，银行需寻求风控的科学方法；利率市场化，盈利能力面临挑战；行业变革，探索开放生态的现实需求等都对银行业加速数字化转型提出了要求。

　　加强金融科技投入，或者与外部金融科技公司合作，提升科技含量，是银行业积极寻求数字化转型的战略选择。以防控线上信贷风险为例，去年突发的疫情让各家银行倍感压力，尤其是中小机构感受明显。

　　据《白皮书》对银行业欺诈风险指标分析结果显示：从高风险团伙欺诈占比(百融团伙欺诈等级指数，等级大于等于8级为高风险团伙欺诈)指标来看，在后疫情时代，民营银行和城商行欺诈风险水平处于一直上升的态势。而股份制银行受到疫情的影响要大于其他银行类机构，且2020年的风险波动水平要大于2019年；国有大行风险指标变动最为稳定；其他中小银行反而2020年的风险水平要低于2019年。

　　面对千变万化的欺诈手段，百融云创以人工智能、大数据技术贯穿反欺诈全业务链条，在贷前环节提供丰富全面的身份核查与核实技术方案，配合规则反欺诈、设备反欺诈、关系图谱、反欺诈评分等产品，有效帮助金融机构化被动为主动，提前拦截欺诈发生。

　　其中，谛听设备反欺诈是基于百融云创自有专利设备标识，可以通过识别设备端的环境风险、行为画像、群体风险、应用风险、预警名单来预防群控、撞库、盗号等欺诈风险，为金融行业线上渠道的欺诈识别提供“利器”，自上线以来得到了合作客户的广泛好评。

　　以国内股份制银行卡中心的合作为例，该行使用百融设备反欺诈已有3年多的时间，使用了百融设备环境风险、设备群体风险、设备特殊名单等多个产品，还使用百融云创的设备风控云平台进行设备风险的实时监控，反馈效果好。