美国东部时间8月15日,玖富数科(JFU)在纳斯达克成功上市,募资额度约为8455万美元。13年磨一剑,玖富数科沉淀的数字技术和生态链整合能力获得资本市场的肯定。
金融科技走到了一个十字路口。2018年金融科技行业发展增速明显放缓,全行业都在摸索2.0时代的发展路径。在1.0时代,企业的盈利模式主要是基于流量展开的。进入2.0时代,仅仅依靠收取“散户”中介费和服务费的盈利模式已经难以为继,金融科技行业必须寻找新的盈利模式。作为先行者,玖富数科为金融科技2.0时代破题。而在当前宏观大环境下,玖富数科顺利上市,犹如一剂强心剂并释放了一个积极的信号,科技成为传统金融行业提升效率、降低成本、控制风险的利器。玖富数科正通过赋能金融机构的方式,推动传统金融行业的数字化和普惠化转型。
13年的坚持和创新
玖富数科是一家数字金融账户平台,成立于2006年,是中国较早的金融科技企业之一。经过13年的数字技术沉淀和生态链整合,玖富数科已成为业内知名的独立第三方金融科技控股集团,围绕用户开展一站式便捷化的服务,以“连接器”的形式为金融机构、第三方场景合作伙伴提供专业化的数字金融科技解决方案,帮助金融机构实现数字化、普惠化的技术支持体系。
在过往的13年,玖富数科有坚持也有创新。玖富数科坚持围绕金融业务的实际需求,帮助金融机构建立目标营销体系。该体系不仅可以进行自动化信贷决策、分层定价、反欺诈建模,还能帮助金融机构提升数字化、智能化系统,进而提高运营效率并有效控制风险。
在商业模式上,玖富数科则不断进行调整创新。招股书显示,2019年二季度,玖富数科机构融资合作伙伴提供的贷款占贷款总额的比例从一季度的约10.5%显著增加至58.0%。
分析认为,正是这种与时俱进的调整,丰富了玖富数科多元化的资金来源,从而保证业务的持续性。对于机构授信比例的调整,中国支付通集团董事长张化桥表示认可,他直言:“玖富数科的执行力和转型力度确实不一般。”
强大的技术能力是玖富数科持续创新的保证,玖富数科能够快速、准确、低成本地完成信用评估。这将帮助金融机构拓展传统业务体系无法覆盖的借款人群体,从而拓展更广阔的客户群,实现业务增长。而且,这种业务增长并非靠放松监管,而是在遵守金融监管规则下,用技术手段提升效率、降低成本、控制风险。
玖富数科的科技能力也能惠及借款人,玖富数科的信用评估系统,降低了审核借款人信用记录的难度,能使更多人享受合理的金融服务。这实际上降低了借款人获得合理金融服务的门槛,使更多具有良好信用和偿债能力的普通人,也能享受到合理的信贷服务。
赋能金融科技2.0时代
对于玖富科技登陆纳斯达克后的前景,业内人士也作出展望。一方面玖富数科能够拓展更多的合作企业和用户,来扩大生态系统中的消费场景,开发新产品以及增加更多的产品供应,进而培育用户的忠诚度。此外,公司募集资金,也是为了进一步提升自身技术能力,提升系统的承载能力、准确率和效率,这样就能为更多的金融机构赋能,拓展更多用户。比如,玖富数科将加大人工智能领域的研发,通过人工智能和机器学习来训练模型识别指示欺诈的数据异常,以增强反欺诈的准确率。
未来,玖富数科将利用人工智能技术,拓宽消费场景,优化客户分析等,构建更智能的数字金融账户系统。使技术能够更好地为金融服务,拓展金融服务的边界和可能性。
达则兼济天下,实际上,玖富数科一直致力于成为数字科技企业,引领和赋能数字科技2.0时代。
玖富数科可谓有备而来,自2018年底公司提出T.E(Tech Enabling)科技赋能战略,公司以“流量、数据、场景、风控、资金、技术”六大要素为核心,全面开放集团技术资源,通过数字科技、人工智能等技术,为大众用户创造数字普惠金融价值。此外,玖富数科在创新技术建设上不断投入,产品、技术及风控人员占比超过65%,旗下数字科技团队专注于云计算、人工智能、机器学习、NLP等创新技术领域,研发出了包括火眼分、彩虹评级、水立方智慧增长引擎、智能风控系统、智能外呼、智能语音分析、反欺诈系统等多款AI产品,相关模型、算法已申请多项专利。打造国内首个自主研发的端到端、一体化、全流程的智能数字科技赋能平台,赋能场景方与金融机构。
数字账户玖富万卡则为大众消费者以及机构提供信息咨询、信用评估、大数据分析、人工智能、云计算、信用管理等信息技术服务,及商城购物、消费分期、信用卡管理、多场景支付等全方位一体化的数字普惠金融服务;玖富普惠作为玖富数科旗下唯一的网贷信息撮合服务平台,已完成实缴注册资本20亿元人民币。
除了改良商业模式、提升技术能力,玖富数科还与学术机构、科技公司展开通力合作。据公开报道,玖富数科已与清华五道口金融学院联合成立清华大学金融科技研究院智慧金融研究中心;与中科院自动化研究所国家重点实验室合作成立智能语音服务联合实验室;与阿里云、华为云、TalkingData等知名科技公司,与众多金融机构分别展开技术与金融领域合作;并向春秋集团、寺库、网易严选、华润通等知名企业输出完备的、先进的数字金融科技解决方案。
凭借行业影响力与扎实的技术沉淀,玖富数科构建了开放共赢的数字科技普惠生态体系,科技赋能已覆盖金融机构、旅游、住房改善、游戏等多种场景,并在香港、美国、东南亚等地,以科技为桥梁,搭建开放平台,构建数字金融生态圈。
